Les psychologues sont unanimes : ne dites plus « on n’a pas les moyens » à vos enfants, voici la phrase à utiliser à la place

Aux États-Unis, des spécialistes alertent : certaines phrases banales sur l’argent, prononcées devant les enfants, peuvent marquer leur rapport financier à vie.

Dans un article relayé par un média anglophone et s’appuyant sur les recommandations de l’American Psychological Association, plusieurs psychologues expliquent pourquoi la phrase « on n’a pas les moyens » pose problème et proposent une autre façon de parler d’argent aux plus jeunes. Le sujet concerne aussi directement les parents français, confrontés aux mêmes questions du quotidien.

Pourquoi les psychologues déconseillent la phrase « on n’a pas les moyens »

Selon l’American Psychological Association (APA), l’argent fait partie des sujets que de nombreux adultes préfèrent éviter, y compris en famille. Pourtant, les psychologues cités expliquent que les enfants commencent très tôt à se forger des croyances durables sur l’argent, simplement en observant et en écoutant leurs parents.

Dire systématiquement « on n’a pas les moyens » peut envoyer plusieurs messages implicites aux enfants :

• l’argent est une source de stress et de manque permanent ;
• la famille n’a aucun contrôle sur sa situation financière ;
• certains projets ou plaisirs sont « interdits » par principe, sans nuance possible.

Les psychologues mettent en avant un point clé : même si cette phrase part souvent d’une bonne intention – fixer une limite, éviter une dépense – elle nourrit parfois un sentiment d’impuissance ou de honte lié à l’argent.

Parler d’argent uniquement sous l’angle du manque peut amener un enfant à associer finances, anxiété et fatalité, préviennent les spécialistes cités par l’APA.

Autre problème souligné : « on n’a pas les moyens » ne donne aucune explication concrète. L’enfant ne comprend pas comment se décident les dépenses, quelles sont les priorités du foyer, ni ce qu’il pourrait faire, plus tard, pour gérer son propre budget différemment.

À quel âge les enfants commencent-ils à se faire des idées sur l’argent ?

D’après les travaux mentionnés par l’APA, la construction des croyances autour de l’argent débute dès l’enfance. Les plus jeunes observent très tôt :

• les disputes à propos des dépenses ;
• les réactions de stress devant les factures ;
• les achats impulsifs ou au contraire les renoncements répétés ;
• les phrases toutes faites, répétées au fil des années.

Les psychologues américains cités expliquent que ces signaux silencieux pèsent parfois bien plus que les grands discours. L’argent devient alors un sujet soit tabou, soit chargé d’angoisse, soit perçu comme quelque chose de totalement abstrait, réservé aux adultes.

Lorsque les enfants ne reçoivent que des bribes de messages anxieux sur l’argent, ils remplissent eux-mêmes les blancs, souvent de manière encore plus inquiétante, soulignent les experts interrogés.

Les spécialistes défendent une idée simple : faire de l’argent un sujet possible, adapté à l’âge de l’enfant, et non un thème interdit qui ne surgit qu’au moment de dire non.

La phrase à utiliser à la place : une limite… mais expliquée

Les psychologues américains ne recommandent pas de céder à toutes les demandes, bien au contraire. Ils proposent en revanche de remplacer la formule « on n’a pas les moyens » par une phrase qui introduit la notion de choix et de priorité.

Plutôt que « on n’a pas les moyens », les spécialistes conseillent une formulation du type : « Ce n’est pas dans notre budget pour l’instant, nous avons choisi de mettre notre argent sur d’autres choses importantes ».

Cette phrase, avec ses variantes, comporte plusieurs éléments jugés plus pédagogiques :

• elle indique qu’il existe un budget, donc une organisation ;
• elle insiste sur l’idée de choix plutôt que sur une fatalité ;
• elle ouvre la porte à la discussion : « Quelles sont ces autres choses importantes ? » ;
• elle montre que dire non n’est pas lié à une valeur personnelle (« on est pauvres », « on est nuls en argent »), mais à une décision réfléchie.

Les psychologues suggèrent aussi d’ajouter, lorsque c’est pertinent, une perspective dans le temps : « On ne l’achète pas maintenant, mais on peut économiser pour l’avoir plus tard » ou « On peut en parler pour ton anniversaire ». L’idée est d’associer l’argent à la patience, à la planification et non au renoncement brutal.

Comment adapter cette nouvelle phrase au quotidien

L’article s’appuyant sur l’APA insiste sur l’importance de rester concret face aux enfants. Quelques exemples de reformulation sont mis en avant :

• pour un jouet en caisse de supermarché : « Aujourd’hui, on a prévu le budget pour les courses. Si tu veux vraiment ce jouet, on peut regarder ensemble combien il coûte et voir comment économiser » ;
• pour une sortie coûteuse : « Ce type de sortie est cher. On préfère utiliser notre argent pour les vacances de cet été. On peut chercher une activité moins chère pour ce week-end » ;
• pour un vêtement de marque : « Ce vêtement dépasse ce qu’on veut mettre dans les habits. On peut voir une autre marque, ou attendre une réduction ».

Dans chaque cas, le message central reste : « Nous faisons des choix avec notre argent » plutôt que « L’argent décide à notre place ».

Parler d’argent sans angoisser les enfants

Les psychologues interrogés expliquent que l’objectif n’est pas de tout détailler ni d’exposer les comptes du foyer, surtout en cas de difficultés. L’enjeu consiste à trouver un juste milieu : ni silence complet, ni transfert de stress.

Plusieurs pistes ressortent des recommandations relayées :

Les enfants apprennent moins par ce qu’on leur dit que par ce qu’ils nous voient faire avec l’argent, rappellent les psychologues cités dans l’article.

Les experts recommandent par exemple d’impliquer progressivement les enfants dans de petites décisions : choisir entre deux activités au prix différent, utiliser une enveloppe dédiée pour un projet commun, vérifier ensemble un ticket de caisse.

Ce que cela change pour les parents en France

Si l’article s’appuie sur des psychologues américains et sur les travaux de l’American Psychological Association, les enjeux décrits concernent autant les familles françaises. En France aussi, l’argent reste un sujet souvent tabou, y compris au sein du couple.

Les principes mis en avant – parler de budget, de priorités, de choix – rejoignent ceux promus par des acteurs français de l’éducation financière, comme la Banque de France au travers de programmes de sensibilisation dans les écoles ou la plateforme d’éducation budgétaire qu’elle anime. L’idée générale est la même : former tôt les enfants aux notions de base, sans dramatiser.

En France, les parents peuvent aussi s’appuyer sur des supports concrets : tirelire, compte bancaire pour mineur, livret d’épargne, jeux autour du budget. Le message reste similaire à celui des psychologues américains : l’argent ne doit ni être diabolisé, ni sacralisé, mais présenté comme un outil qu’on apprend à manier.

Un apprentissage progressif, avec des effets à long terme

Les spécialistes cités par l’APA insistent sur un point : les phrases répétées dans l’enfance finissent souvent par devenir des croyances d’adulte. Un enfant élevé avec l’idée que « de toute façon, on n’a jamais les moyens » risque, plus tard, de se sentir condamné à rester en difficulté financière ou d’avoir peur de prendre certaines décisions.

À l’inverse, entendre dès petit que l’argent se planifie, se choisit et se discute peut favoriser :

• un rapport plus serein aux dépenses du quotidien ;
• une meilleure compréhension des priorités (logement, alimentation, santé) ;
• une capacité à dire « non » à soi-même sans culpabilité excessive ;
• une envie d’apprendre à gérer son budget une fois adulte.

Pour les parents, changer une simple phrase ne règle pas tout. Mais cela peut déjà transformer la manière dont les enfants perçoivent les refus et les limites financières. Ils n’entendent plus seulement : « On ne peut pas », mais « On choisit comment utiliser notre argent ».

Les psychologues américains, relayés par l’American Psychological Association, y voient une opportunité : utiliser chaque « non » à une demande d’achat comme un moment d’éducation financière, à petite dose, plutôt qu’un épisode de tension sans explication. Un changement de formulation, répété au fil des années, peut ainsi peser sur la manière dont la prochaine génération abordera l’argent, en France comme aux États-Unis.